Bilan patrimonial

Certains placements peuvent être excellents dans certaines situations et décevants dans d'autres. D'oùù l'intérêt de dresser son bilan patrimonial avant de faire des choix d'investissement.

Il faut:

--- Dresser l'inventaire de tous ses avoirs, financiers ou immobiliers. Sans oublier les dettes, c'est-à-dire ce que l'on doit .(les emprunts, etc.).

--- Il est bon de déterminer sa capacité d'épargne, en mettant ce que l'on gagne d'un coté, ce que l'on dépense de l'autre. La capacité d'épargne est la différence entre les deux.

--- Identifier sa situation de famille, célibataire ou marié, avec ou sans enfants... On gère du patrimoine est différente suivant les cas.

--- Il est indispensable de connaître sa tranche marginale d'imposition, qui mesure la pression fiscale à laquelle est soumis tout revenu complémentaire. Plus elle est élevée, plus on a intérêt à choisir des placements à fiscalité forfaitaire.

--- On doit déterminer ses objectifs à long terme, ce peut être acquérir sa résidence principale, financer les études de ses enfants, s'arrêter de travailler à 50 ou 60 ans, préparer sa retraite, organiser sa succession.

--- Il ne faut pas, éventuellement, oublier l'oncle d'Amérique, le patrimoine de ses parents, dont on va logiquement hériter, ce sont aussi des données à intégré dans sa gestion patrimoniale.

--- ll faut y intégrer son facteur professionnel, les régimes de protection sociale et de retraite varient très fortement selon les professions.



Fermer la fenêtre

_________________________________

© A Moreaux

Page d'accueil